Ooit nagedacht over uw hypotheek. Bij de ABN-AMRO-Bank hanteren ze geen samengesteld interest. Gevolg voor u? U betaalt teveel!
Voorbeeld voor 2010 bij lening van € 100,000.= met Rente op jaarbasis van 5.6% zonder afslossing van de hoofdsom (In lekentaal alleen de rente).
- Volgens de norm : €5,992.34
- Volgens de AAB : €6,144.44.
- Teveel betaald : Verschil: €152.10.
Zonder belasting voordeel kun je toch minimaal zo'n 3x met z'n tweeen vanuit eten!
4 comments:
Interesting.. Ik vind er echter niet zoveel van terug op het internet.
Zou je de berekening eens kunnen posten?
Weer handige input voor de hypotheek die ik binnenkort ga afsluiten :-)
Bedankt!
Voor een exacte berekening kun je gebruik maken van:
http://www.harmfrielink.nl/wiki/index.php/Financial_Interest_Calculations.
Op deze site vind je een uitleg van de berekening die je kunt vinden op:
http://www.harmfrielink.nl/Finance/FinCalc.html
Een kleine uitleg:
Jaarlijks niet samengesteld interest, bedrag 100,000 met rente 5% komt neer op 5,000 per jaar en 416.67 per maand.
Jaar samengesteld interest, bedrag 100,000 met rente 5% komt neer per maand op ( (1.05) ^ (1 / 12) - 1) * 100,000 = 407.41 per maand ofwel dit bedrag x 12 = 4,888.94 per jaar
Jaar samengesteld interest, bedrag 100.000 met rente 5% komt neer per dag op ((1.05) ^(1 / 365) - 1) * 100,000 = 13.37 per dag ofwel dit bedrag x 365 = 4,879.34 per jaar.
We worden dus met zijn allen een oor aangenaaid.
Bedankt voor de uitleg Harm!
Da's inderdaad niet al te best..
Verklaart waarschijnlijk waarom er banken zijn die de "maandelijkse interestvoet" erbij vermelden.
Het is dus zo'n beetje als bij fabrikanten van harde schijven, die ook verkeerde berekeningen maken om de HD's groter te laten lijken..
Hoe heet dat weer, mensen op grote schaal voor de gek houden? Ellendige demagogen!
Post a Comment